📅 原文發布：2023 年 5 月｜最後更新：2026 年 4 月 本文利率資訊已於 2026 年 4 月對照各銀行官網校對更新。數位帳戶利率為定期活動，隨時可能調整，開戶前請至官網確認當下方案。
我以前覺得「活存利率 0.01%」就是存款的天花板，這輩子不可能靠銀行利息賺到什麼。
後來看到有人說「我的帳戶活存利率 3.5%」，完全不知道在說什麼——活存不就是那個 0.01% 的嗎？
原來是數位帳戶的世界。
普通存款帳戶的活存利率大約 0.1–0.5%，但數位帳戶為了搶新客，利率能給到 1–15%。同樣放 NT$100,000，一年利息差距可以從幾百元到一萬多元。
這篇把 2026 年四間主要數位帳戶的條件整理清楚，讓你知道哪間適合你。
先說重點
- 聯邦 New New Bank：新戶最高 15%，10 萬元上限，期間一個月
- 王道 OBANK：新戶最高 8.8%，有任務條件
- 台新 Richart：新戶最高 3.5%，門檻低、最容易入手
- 利率越高、條件越複雜；Richart 最適合第一次開數位帳戶的人
- 多帳戶分開存，才能讓每一塊錢都吃到最高利率
一張表先看懂
| 銀行 | 新戶最高利率 | 舊戶利率 | 高利額度上限 | 開戶難度 |
|---|---|---|---|---|
| 聯邦 New New Bank | 15% | 4%（需完成任務） | 新戶 10 萬 | 中 |
| 王道 OBANK | 8.8% | 視活動 | 視方案 | 中 |
| 台新 Richart | 3.5% | 1.8% | 新戶 10 萬 | 低 |
| LINE Bank | 1.5% | 1.5% | — | 低 |
聯邦 New New Bank：數字最漂亮，但讀清楚條件
新戶年利率最高 15%，這個數字在台灣數位帳戶裡目前是最高的。
但要先說清楚：
- 適用期間：成功開戶的「次一個月」，只有一個月
- 適用額度：10 萬元以內
- 超過 10 萬的部分：依一般牌告利率計算（接近 0.5%）
算一下最高情境：10 萬元放一個月，15% 年利率換算成一個月約 NT$1,250。
這個一次性的甜頭不小，但一個月後回到舊戶利率。舊戶維持在 4%（需完成每月任務，例如金融卡消費滿 NT$1 萬、或成功推薦 2 位新戶）；沒完成任務則降回 1.5%。
總結： 新戶一個月的體驗很好，之後要維持 4% 需要每月做任務——對不想管任務的人，用完新戶蜜月期再考慮要不要留著。
王道 OBANK：有任務才吃到最高
新戶最高 8.8%，同樣有任務條件和額度上限。
OBANK 的設計是「完成指定任務升等級，等級越高利率越高」，例如：綁定 O-Pay 消費、開立投資帳戶、設定定期定額等。
對願意跟著任務走的人，利率可以拉得蠻高；對不想花精神管任務的人，實際能拿到的利率可能比廣告數字低很多。
總結： 適合對 OBANK 的服務有興趣（投資、支付整合）、願意一起用的人。純粹只是想要高利活存，任務管理的成本要考慮進去。
台新 Richart：第一次開數位帳戶的首選
利率不是最高，但是最容易入手的一間。
新戶年利率 3.5%，不需要複雜任務——開戶後在 App 開立「優利子帳戶」，把錢存進去，就這樣。
| 對象 | 利率 | 適用額度 |
|---|---|---|
| 新戶 | 3.5% | 10 萬元 |
| 舊戶 | 1.8% | 30 萬元 |
舊戶 1.8% 的 30 萬上限，放的金額上限比新戶更高——存款多一點的人，舊戶方案其實還不錯。
計算一下：10 萬元放一年，3.5% 約 NT$3,500；跟普通帳戶的 0.1%（NT$100）比，差了 35 倍。
總結： 開戶流程最單純、利率條件最清楚，適合剛開始接觸數位帳戶的人。用過一兩間之後，再去研究利率更高的。
LINE Bank：入門門檻最低，利率普通
1.5% 的活存利率，相比其他數位帳戶不算突出。但 LINE Bank 的優勢是它跟 LINE Pay 深度整合，如果你的消費習慣已經很依賴 LINE Pay，帳戶設在 LINE Bank 操作上最順。
總結： 純粹比利率的話不是首選，但對 LINE Pay 重度使用者有整合上的便利性。
多帳戶策略：讓每一塊錢都吃到最高利率
有一個做法很多人在用，叫做「依序往下存」：
- 先把 10 萬放進新戶利率最高的帳戶（例如 New New Bank 15%）
- 超過 10 萬的部分，放到第二高的帳戶（Richart 3.5%）
- 依此類推
每間銀行的高利額度都有上限，把資金分開存在不同帳戶，讓每一塊錢都能吃到高於一般帳戶的利率。
這個方法需要管理多個帳戶，略麻煩一點，但存款有一定規模的人這樣做效益明顯。
常見問題
數位帳戶安全嗎？
是銀行開立的帳戶，受金融監管機構監管，存款有「存款保險」保障——每人每間銀行最高 NT$300 萬在投保範圍內（不含利息）。安全程度跟實體銀行帳戶一樣。
數位帳戶可以領現金嗎？
可以。透過 ATM 提領，跨行跨提次數依各銀行方案不同，部分數位帳戶提供每月免費跨行提款數次。
「新戶」的資格怎麼算？
通常指「從未在該銀行開立過相同類型的帳戶」，有些銀行還要求「從未持有該銀行任何帳戶」。辦之前確認一下，如果你以前辦過但後來關戶，不一定還算新戶。
高利活存的利息什麼時候入帳？
多數數位帳戶每月計息一次，月底或月初自動入帳到帳戶，不需要手動操作。
開立數位帳戶要去銀行嗎？
不用。手機下載 App，準備雙證件拍照上傳，線上視訊驗證（部分銀行），全程在手機上完成，大約 10–20 分鐘。
結語
普通帳戶的活存利率幾乎是白放，數位帳戶的高利活存是現在小資族存備用金最直接的方式。
不需要投資技能，不需要本金很多——10 萬元在 Richart 一年多 NT$3,400，比讓錢待在普通帳戶實際多了。
先從最單純的 Richart 開始，習慣之後再看有沒有需要分散到其他帳戶。
本文依據 2026 年 4 月各銀行官網資訊撰寫。數位帳戶利率為定期活動，請以開戶當下官網條件為準。